点击 “简七读财” ，发送消息“理财小工具”免费领取40个赚钱工具资源包~晚上好呀~今天是高考第一天，祝上考场的同学们加油，一切顺利~估计看这篇文章的很多读者，已经离高考已经很远了。但成年人的挑战更复杂，比如时刻要面临财务上的大考：被债务压得喘不过气、努力工作却存不下钱、想早点过退休后的生活...说起来，理财的结果影响着我们生活的方方面面，但从来没有人正式教过我们。正因为如此，我们可能错过赚钱的机会，埋下财务炸弹。我找到一部奈飞出品的纪录片《聪明生活经济学》，节目请来财务教练，给困境中的主角们提出1V1的解决方案。你可以看到他们一年内的财务变化，咱们也能从中得到不少启发~01 如何启动副业？ 02 怎样还清负债？ 03 想要FIRE，能怎么做？012个方式，启动副业林赛的处境有很多人的影子：靠薪水生活，收入中等水平，做着不喜欢的工作...她27岁，职业是酒吧服务员，每周打两份工，工作时长超过50 小时，周薪是1000美元。尽管很辛苦，但她攒不下钱，周周月光。另外，她还在和焦虑和抑郁作斗争，因为没钱买健康保险，一直没法获得药物和治疗，来恢复心理健康。而被塞满的工作时间，让她逐渐远离当艺术家的梦想。财务教练给她开出药方：首先，少花钱是最快、最简单的方法。美国人的开支大头，主要是居住、交通和食物。那么住房，可以换个小点的房子、或者跟别人合租；交通买个便宜的二手车；食物自己做，别叫外卖。但节约的部分是有限的，能赚多少钱是没有上限的，所以开源很重要。怎么开启一份副业呢？有两种方式——第一种是用时间换取金钱。财务教练了解到林赛帮别人遛过狗，以及她喜欢画插画，巧妙地「合二为一」：通过给别的狗画插画，将联系方式放在插画背后，告诉狗主人她可以提供遛狗服务。林赛行动力很强，照做后取得了不错的结果。这份工作让她重新和梦想接轨，她辞掉一份全职工作，去探索更多可能。第二种是将业务规模化，不工作也能赚。纪录片的第三个月，林赛把自己的画拿到市集贩卖，因为是打印版的，卖掉了可以再打印一张。她很满意这种不花时间就能赚钱的方式。财务教练鼓励她拓展更多的「规模化」的方式：收入成倍增加，但不需要付出成倍的努力或时间。之后的时间，林赛的才华吸引了很多客户，她的副业突飞猛进——先是签约了一个壁画项目、再是得到了时装设计的工作、然后又教别人画画等等，创业之路越走越顺。初期攒钱、买健康保险的小目标，也都顺利实现了~022个对策，消除负债第二个主人公——阿丽亚娜背负巨额债务。她从父母那里，继承了与金钱的不健康关系，他们经常说「我喜欢这个，我要买」、「就贷款吧，没事儿的」。于是，她先背负学生贷款获得学位，工作后又随心所欲地买买买。等到清醒过来，债务已经累计到10.8万美元。每月5000美元的薪水，还债要占用2000美元。她也不是没有努力过，比如尝试「债务重置」，用利率比较低的个人贷款，还清高利率的信用卡贷款。但她很快又把信用卡刷爆了，因为她没有改掉那些带来麻烦的消费习惯。财务教练采取了两个对策——一是管住手。要求阿丽亚娜购物之前，问自己4个问题：我需要它吗？我爱它吗？我喜欢它吗？我想要它吗？在需求和爱上花钱，是你在掌控生活；当你关注喜欢和想要，你在被生活掌控。二是管住钱。她建议阿丽亚娜跟公司申请，把薪水发到5张银行卡，分别用于：家庭账单、个人账单、支出账户、应急储蓄、梦想基金。平时的消费，账就记在日常消费的借记卡上。因为卡里资金有限，能限制她大手大脚的习惯。值得一提的是，在将存款用来投资、或者偿还债务之前，有必要建立应急基金：当阿丽亚娜的车抛锚时，她没有重蹈覆辙去借钱修车，因为财务教练强迫她留一部分现金，应付突发情况。纪录片的最后，阿丽亚娜还了6万美元信用卡债务。还用梦想基金的钱，和家人去哥斯达黎加旅行，做到了没有负罪感地花钱。03减少花钱，早日FIREFIRE是很多朋友的梦想，它全称是「财务自由，提早退休」（Financial Independence, Retire Early） 。小夫妻约翰和金，是FIRE人群的完美人选。他们的财务烦恼并不大，主要是赚得多 （30万美元） ，花得多 （15万美元） ，咱们很难共情。这个章节比较吸引我的是财务教练——钱胡子先生（Mr.Money Mustache） 。他在FIRE圈很有名，2005年刚满30岁就退休了，鼓励很多人走上财富自由之路。首先，他提到了4%法则，这是个人理财中最强大的概念之一。它的意思是，如果你控制支出，每年可以从投资组合里提取 4%，那么资金将很难耗尽。小夫妻打算每月花9000美元，想要FIRE需要准备270万美元 （25倍×每年开支） 。然而，按照他们的攒钱速度，要等到2042年才能实现退休的目标，这可不算早。但如果能控制支出，比如削减一半，财务自由的金额只需要135万美元，退休的日期就能提早十年。是的，除了赚钱，省钱也可以成为财富自由的密码。再来，钱胡子先生强调，你的支出，要和让你快乐的事情保持一致，而不是把钱浪费在短暂的满足上。他问了小夫妻一个简单的问题：你希望未来的生活是什么样？金说她想早点退休，花时间陪伴孩子。但她平时在买哑铃、买狗狗用品、芭蕾舞鞋这些杂物上花费太多资金。钱胡子先生的建议是，该省省，该花花。为了省钱，可以换小一点的房子，同质化的杂物选平替等等。影片的最后，小夫妻来了场「迷你退休」，给自己放了场长假，和家人度过了难忘的时光，对金钱也有了全新的认识。04看完这部纪录片，我最大的感受是理财并不复杂。对于愿意慢慢变富的普通人来说，坚持一些朴素的道理，就能成为有财商、有智慧、幸福生活的人。像是量入为出、积极开源、不要背上高利率负债、拥抱节俭、建立应急基金...可真正难的，也正是持续践行这些朴素的原则：当你的朋友圈都在晒度假照片，你是想跟风旅游，还是把钱放进养老账户？ 当你觉得压力很大，是放纵欲望买件衣服，还是能控制自己，早一天退休？平凡生活里和欲望的博弈，正是理财的困难之处。这部纪录片，向咱们展示了审慎、理性地对待金钱，可以让你的生活变得更好。正如查理芒格所说：「每天起床的时候，争取变得比前一天更聪明一点。认真地、出色地完成任务，慢慢会有所进步，并能够为快速进步打好基础。每天慢慢向前挪一点，如果足够长寿的话，大多数人将得到他们应得的东西。」瞄准大方向，坚持不懈地做下去，就能一步步迈向财富自由、人生自由~晚安*小贴士：纪录片可以在B站搜索片名，免费观看~